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不婚族更應關注中長期理財

理財課堂

        本報訊(記者趙碧瑩通訊員瑞英)有讀者來信諮詢記者,準備不結婚,並且以後領養小孩的單身女性應該如何規劃理財?東莞證券研究所何肖貞表示:“讀者計劃未來過自由的生活,所以中長期的規劃比較重要,應該做好投資啟動金和養老的理財規劃。”
  謝小姐資產狀況和理財目標:
謝小姐告訴記者,她今年24歲,單身,以後可能不結婚,會領養一個小孩,沒有什麼固定資產,沒社保沒保險沒股票。就目前來說,父母能獨立養老,有一定資產。本人每月收入約8000元,存款約15萬元,沒車沒房貸,開銷每月1000元左右。
謝小姐表示,她希望五六年後可以有一筆可觀的資金投資生意和購房,也希望若干年後可以領像養老金那樣的收入安心養老。
  理財建議:
東莞證券研究所何肖貞分析說:“謝小姐現時很年輕,計劃未來過自由的生活,保險保障未有,沒有負債,收支盈餘比例很高,所以應該做好中長期理財規劃,也就是購房、準備投資啟動金和養老規劃。”
        由於謝小姐存款較多,何肖貞建議平時準備3~6個月的生活備用金,以應付不時之需,其餘的存款作適當的投資。
        首先,由於謝小姐沒有社保或者商業保險,靠儲蓄應付風險是遠不足夠的,建議謝小姐通過槓桿化的方式加強對自己身體的保護,建議謝小姐可以通過適當的渠道購買社保。另外,建議謝小姐每年購買“40萬重大疾病保障險+20萬意外傷害+2萬意外傷害醫療+住院醫療險”的險種組合,鑑於謝小姐的年齡較小,年繳費約8000元是可以實現的。
        對於養老規劃,因為謝小姐計劃不結婚,養老規劃顯得格外重要。養老的準備,應該以穩健的渠道去解決,建議謝小姐每月定投2000元於“混合型基金點30%+保本型基金佔50%+債券型基金佔20%”的基金組合,則在55歲退休之時,可攢得一定的退休啟動金。
        購房及生意投資規劃則建議根據個人的風險偏好類型,選擇適合的投資渠道。如果謝小姐購買基金組合,則建議把10萬元銀行存款購買“混合型基金佔50%+保險型基金佔50%”的基金組合,則6年後此筆存款可作為購房首付款。
        而由於謝小姐未來計劃領養一個小孩,所以為小孩教育基金做準備也是必需的,可以每月定投約500元於“混合型基金佔30%+保險型基金佔70%”的基金組合,則可為未來的小孩準備一筆合理或者可觀的教育基金。